Крупнейшие банки в китае

Какие проблемы существуют в банковской системе КНР

К сожалению, китайские банки, представленные в Москве и других российских городах, постепенно сворачивают свою деятельность. Власти КНР поддерживают мнение международной общественности, они воспользовались агрессивной международной политикой России, поддержав множественные санкции. Это создает определенные юридические проблемы для российских вкладчиков.

Также местная банковская система пребывает под воздействием ряда других социальных и экономических факторов:

• «недоброкачественная» структура задолженности. Существует целый список государственных и частных учреждений, на счету которых крупные долги, исчисляющиеся сотнями миллиардов юаней;
• низкая эффективность моделей кредитования и оценки рисков. Это прямой результат излишне жесткого контроля со стороны государства;
• высокая налоговая нагрузка и кредитная ставка.

https://youtube.com/watch?v=I8AHRLRvK0k

История

Башня Китайского банка развития в Шанхае

Китайский банк развития (CDB) был создан в марте 1994 года для предоставления ориентированного на развитие финансирования высокоприоритетных государственных проектов. Он находится под прямой юрисдикцией Государственного совета и Центрального народного правительства. В настоящее время у него 35 филиалов по стране и одно представительство. Банк обеспечивает финансирование национальных проектов, таких как развитие инфраструктуры, базовые отрасли промышленности, энергетика и транспорт.

Основная цель как государственного финансового учреждения — поддерживать макроэкономическую политику центрального правительства и поддерживать национальное экономическое развитие и стратегические структурные изменения в экономике.

За последнее десятилетие ЦБР выдал 1,6 триллиона юаней кредитов более чем 4000 проектам, связанным с инфраструктурой, коммуникациями, транспортом и базовыми отраслями. Инвестиции распространяются вдоль реки Хуанхэ, а также к югу и северу от реки Янцзы . CDB уделяет все больше внимания развитию западных и северо-западных провинций Китая. Это могло бы помочь уменьшить растущее экономическое неравенство в западных провинциях и потенциально могло бы оживить старые промышленные базы северо-восточного Китая.

С 1997 года CDB сократил безнадежные долги, вернувшись к прибыльности при губернаторе Чэнь Юаня , старшем сыне Чэнь Юня . Чен ранее был исполнительным заместителем управляющего центрального банка КНР, Народного банка Китая . Под его руководством были внедрены международные финансовые стандарты и передовой опыт.

CDB играет важную роль в устранении узких мест в инфраструктуре и энергоснабжении китайской экономики. В 2003 году ЦБР организовал ссуды для 460 проектов государственного долга, оценил и обеспечил их гарантией и выдал 246,8 млрд юаней в виде ссуд. Это составляет 41% от общего объема инвестиций. Кредиты CDB «узким местам» инвестиций, которые государство считает приоритетными, составили 91% от общего количества кредитов. Он также выдал кредитов на общую сумму 357,5 млрд юаней западным регионам и более 174,2 млрд юаней старым промышленным базам в Северо-Восточном Китае. Эти ссуды существенно повысили экономический рост и структурную перестройку китайской экономики.

По состоянию на конец 2004 года общие кредитные активы банка составляли 1 378,6 миллиардов юаней, с текущим коэффициентом погашения основной суммы долга и процентной ставки 99,77% после 20 кварталов подряд, показывающих результаты мирового уровня. Показатель неработающих кредитов банка составил 1,21%, снизившись на 0,13 процентных пункта по сравнению с прошлым годом. Коэффициент покрытия его резервов риска по неработающим кредитам составил 285%, а коэффициент достаточности капитала достиг 10,51%. В 2004 году банк получил прибыль в размере около 2 миллиардов долларов США.

В 2005 и 2006 годах CDB успешно выпустил два пилотных продукта с ценными бумагами, обеспеченными активами (ABS) на внутреннем рынке Китая. Наряду с другими продуктами ABS, выпущенными China Construction Bank, CDB создал основу для многообещающего рынка заемного капитала и структурированного финансирования .

По состоянию на конец 2010 года у ЦБР были кредиты на сумму 687,8 миллиарда долларов США, что более чем вдвое превышает сумму Всемирного банка.

По данным CDB, по состоянию на декабрь 2018 года непогашенные кредиты 11 провинциальным регионам вдоль пояса составили 3,85 триллиона юаней (около 575 миллиардов долларов США). Новые кредиты в юанях этим регионам достигли 304,5 млрд. Юаней в прошлом году, что составляет 48% от общего объема новых кредитов банка в юанях. Средства в основном пошли на крупные проекты в области защиты и восстановления окружающей среды, подключения инфраструктуры, а также промышленной трансформации и модернизации. CDB продолжит поддерживать экологическую защиту и зеленое развитие реки Янцзы в 2019 году, сказал председатель CDB Чжао Хуань. Китай выпустил план развития экономического пояса реки Янцзы в сентябре 2016 года и руководство по экологическому развитию пояса в 2017 году. Экономический пояс реки Янцзы состоит из девяти провинций и двух муниципалитетов, которые занимают примерно одну пятую территории Китая. Его население составляет 600 миллионов человек, и он производит более 40 процентов ВВП страны.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет, вам потребуется заграничный паспорт, номер телефона для связи на территории КНР, а также 20 юаней – стоимость кредитной карты. Вам также нужно будет заполнить несколько бланков, указав паспортный номер, род своих занятий и прочую сопроводительную информацию.

Иностранцам достаточно сложно получить кредит. Для гарантии возвращения выделенных средств банковские организации требуют присутствия поручителя – гражданина КНР. Также устанавливается сумма в размере нескольких тыс. долл. США, которая используется как «несгораемый остаток».

Предпринимателям необходимо создать дочернее предприятие, чтобы открыть счет и использовать все преимущества местной платежной системы. Его отсутствие создает заметные сложности для бизнесменов, желающих осуществлять свою деятельность в Китае.

Вы здесь

Главная » Мировая экономика » Крупнейшие банки Азии.

Крупнейшие банки Азии.

 Банки. Они сейчас играют большую роль в жизни гражданина. Это и финансовые услуги и управление капиталом. Крупнейшие десять банков Азии.

1.Промышленный и коммерческий банк Китая. (Industrial & Commercial Bank of China).

  Основан в 1984 году, банк Китая известен как один из крупнейших банков в мире. Он также является членом Большой Четверки банков Китая. У банка около 394 000 сотрудников в более чем 18 000 филиалов в Китае и около 106 филиалов за пределами страны. Промышленный и коммерческий банк Китая один раз  возглавил список Forbes в списке крупнейших публичных компаний в мире.

2. Китайский строительный банк (China Construction Bank)

 Китайский строительный банк является вторым по величине банком в мире. Он был основан в 1954 году и штаб-квартира в Пекине, Китай. Он также входит в  Большую Четверку банков Китая и 13-й по величине компанией в мире. В настоящее время банк имеет около 13 629 российских филиалов, и также имеет филиалы  в Гонконге, Сингапуре, Сеуле, Токио, Сидней, Мельбурн, Франкфурте и Йоханнесбурге. Общие активы банка $ 1640 млрд в нем работает около 311 000 человек.​

3. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China)

Сельскохозяйственный банк Китая, также известный как AgBank, является одним из «большой четверки» в Китае. Он был основан в 1951 году с  штаб-квартирой в Пекине. Банк имеет разветвленную сеть  в материковом Китае, Гонконге, Сеуле, Токио, Сингапуре, Франкфурте, Лондоне и Сиднее. AgBank также считается крупнейшим банком в мире в расчете на общее количество сотрудников.AgBank около 441000. Он также занимает 8-е в списке 1000 крупнейших банков мира.

4.Банк Китая (Bank of China).

Основан в  1912 году с штаб-квартирой в Пекине, Китай. Банк Китая является третьим по величине банком в мире по количеству сотрудников, что составляет около 389 800. Он также является старейшим банком в Китае, и был создан своим правительством с целью смещения с рынка банка императорского Китая. По состоянию на 2009 год, он стал пятым по величине банком в мире, а также второй по величине кредитором в Китае.

5.Государственный банк Индии (State Bank of India).

Государственный банк Индии является многонациональной банковской компанией и  на сегодняшний день является крупнейшим банком в Индии. Принадлежит правительству с 1955 года. В настоящее время банк расширил свою сеть до 13 000 филиалов по всему миру и в нем работает 223 000 сотрудников. Государственный банк Индии был провозглашен, как один из самых известных компаний в мире, по версии журнала Forbes. 

6.Банк коммуникаций  (Bank of Communications).

Банк коммуникаций, или более известный как BoComm, является одним из крупнейших банков Китая. Он является одним из пятерки ведущих коммерческих банков в стране и насчитывает около 2800 филиалов более чем в 80 крупных городах. Банк также открыл свои филиалы в Сингапуре, Токио и Нью-Йорка, а также представительства во Франкфурте и Лондоне. Он назывался «Лучший банк в Китае по версии Global Finance в 1998 и 1999 годах. По состоянию на 2002 год, BoComm насчитывал более 88 000 сотрудников.

7.Торговый банк Китая (China Merchants Bank)

Этот банк является одним из крупнейших финансовых учреждений в Китае. Был основан в 1987 году и принадлежит юридическим лицам. Банк расширился до 500 филиалов в Китае и открыл филиал в Гонконге. Их расширение является стратегическим шагом для международного роста. Торговый банк Китая оказывает различные услуги, такие как торговля золотом, иностранной валютой, для физических лиц, корпоративных кредитов и тому подобное. 

8. Шанхайский банк развития Pudong. (Shanghai Pudong Development Bank)

Shanghai Pudong Development Bank, акционерно-коммерческий банк, был основан 9 января 1993 года в Шанхае, Китай. Банк, как известно, разместил акций на 400 млн. долларов на Шанхайской фондовой бирже, таким образом, став первой в истории акционерным коммерческим банком в Китае. Сегодня, Shanghai Pudong Development Bank насчитывает около 31 000 сотрудников и чистую прибыль в размере около $ 418 миллионов.

9. Шинхан банк.(Shinhan Bank).

Основанн в 1897 году, Shinhan Bank стал первым банком в Южной Корее. В первые несколько лет, Shinhan Bank существовал  как малое предприятие, с тремя филиалами и 279 сотрудниками. В настоящее время Банк превратился в большой банк, в общей сложности имеет 1 026 филиалов и около 10 741 сотрудников.

10.Кукмин банк (Kookmin Bank).

Основанн в 1963 году, Kookmin Bank, или более известный как КБ, является крупнейшим банком в Южной Корее. К концу 2006 года, Kookmin Bank планировал поглотить Korea Exchange Bank, который принадлежит правительству. Тем не менее, поглощение не осуществилось

Как обменять юани в России

Практически все крупные банки России представляют возможность обменять китайские юани на рубли. Но рассчитывать на то, что все предложения будут выгодными, не нужно. Очень часто курс на обмен очень завышен, да ещё берут и комиссию за выдачу денег.

Юань считается стабильной денежной единицей в мире. Курс держится на высоком уровне стабильно, поэтому многие считают разумным покупать юани.

В больших городах обменять китайские деньги достаточно просто. А вот в небольших городах нужно найти подходящую точку для обмена. В России купить юани даже выгоднее, чем в самой КНР. Туристы могут выбрать организации, где курс завышен. А если не иметь представление о банковской системе, то процесс обмена затрудняет процесс. Ещё несколько лет назад было достаточно трудно обменять юани, а тем более выбрать довольно выгодное предложение. Поэтому многие туристы предпочитали менять валюту в Китае. Но сейчас ситуация приобрела другое направление. Практически в любом банке России можно произвести обмен. Так как предложений поступает достаточно много, можно выбрать то, которое будет выгодно именно вам.

Как обменять наличные деньги? Пожалуй, самым простым способом покупки юани является именно обмен наличных. В таких банках, как АльфаБанк, ВТБ24, Элос и Сбербанк сделать это просто. На сайте-агрегаторе можно выбрать точку обмена валюты. Сайт покажет все доступные курсы и точки обмена валюты.

Зачастую выгоднее провести обмен в мелких точках, чем в банковских филиалах. Поэтому, если нужно обменять небольшую сумму, то лучше обратиться в такие мелкие точки. Но если сумма достаточно большая, то лучше обращаться в банк. Пожалуй, самое лучшее место для обмена – это отделение китайского банка Bank of China. Здесь достаточно хороший курс и достаточное количество валюты. Поэтому можно не переживать, что денежных средств не хватит. Но есть и особенные условия, когда обменный пункт не может предоставить необходимую сумму. Тогда запрос лучше делать заранее.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Рейтинг банков для обмена валюты

Банки «Большая четвёрка» — это китайские банки, а точнее: Промышленно-торговый банк, Сельскохозяйственный, Банк Китая и Строительный банк. Более половины денежных операций проводят именно эти банки. Сюда же стоит идти и за обменом валюты.

Банк Китая

Дословно название банка звучит как «Bank of China». Этот китайский банк был основан в 1912 году. Этот банк является одним из крупнейших. Только в 1994 году этот банк стал государственным. После Китайской революции специализация банка изменилась. Банк стал участвовать во внешнеэкономической деятельности и обеспечивать обмен валют. Так банк смог наладить международное сотрудничество.

Деятельность Банка Китая выходит за границы страны. Даже на территории Российской Федерации существуют филиалы Банка. Банкс сотрудничает с «ВТБ», «Альфа-банком» и другими финансовыми структурами страны.

«Строительный банк Китая»

Финансовая структура, которая находится под управлением государства – Китайский Строительный банк. Он входит в «Большую четвёрку». Банк был основан в 1954 году. Довольно длительное время банк направлял все бюджетные средства на развитие строительства. Но после реформирования платёжной системы банк расширил свои возможности и стал коммерческой организацией. Строительный банк Китая считается одним из самых влиятельных во всём мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Этот банк является самым молодым банком в структуре «Большая четвёрка». Создан был только в 1984 году, то есть относительно недавно. Капитал банка составляет 334 миллиарда юаней. В каких сферах деятельности участвует банк?

1. Валютно-обменные операции.
2. Вклады в иностранной валюте и в местной.
3. Выдача кредитов на разные сроки.
4. Кассовое и расчётное обслуживание.
5. Оказание услуг для иностранцев за пределами Китая.
6. Консультирование клиентов.
7. Обеспечивает гарантии на правах государственного банка.

Многие государственные банки Китая могут произвести управление имуществом вкладчиков с учётом всех пожеланий. «Торгово-промышленный банк» тоже имеет такие полномочия. Кроме того, банк поддерживает инвестиционные фонды.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Этот банк начал свою работу в 1979 году. Сейчас банк обладает уставным капиталом в 36 миллиардов юаней. Положительный динамичный рост позволил очень хорошо усилить свои позиции, в том числе финансовые показатели. Результатом стало то, что банк смог стать одним из самых крупных в стране.

Оказание социальной поддержки населению и сельское хозяйство являются основной специализацией сельскохозяйственного банка Китая. Банк смог открыть массу филиалов в других городах: в Пекине, Гонконге, Шанхае и других городах Китая. Банк имеет право проводить различные финансовые операции, в том числе оформляет вклады, выдаёт кредиты, обменивает валюту, обеспечивает расчёты для граждан страны и для нерезидентов страны.

Реквизиты банк «BANK OF CHINA (RUSSIA)»

Хабаровский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Хабаровский филиал АКБ “БЭНК ОФ ЧАЙНА” (АО) – первое операционное отделение кредитной организации с китайским капиталом на Дальнем Востоке в России.

Филиал начал работать с 18.06.2012 г. Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Хабаровского края, Амурской области, Еврейской Автономной Области и других территориях Дальнего Востока России.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в долларах США и Евро, переводы в китайских юанях, переводы в долларах США с конверсией в китайские юани;
• международные расчёты; торговое финансирование; кредитование под залог юридических лиц и др.

Кроме того, планируется внедрение таких банковских продуктов, как предоплаченные карты EXPRESS PAY, кредитование физических лиц и т.д.

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

Приморский филиал АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) – открыт 18 января 2013 года в г. Владивосток, Приморский край и является вторым операционным отделением АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) на Дальнем Востоке в России.  Филиал предоставляет банковские услуги юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам на территории Приморского края.

Банковские услуги включают:

• взнос и снятие денежных средств;
• наличная и безналичная покупка/продажа иностранной валюты (юани, доллары, евро);
• переводы в юанях, долларах, евро;
• международные расчёты; торговое финансирование;
• кредитование под залог юридических лиц и др.

Наши специалисты имеют богатый опыт работы с физическими и юридическими лицами, навыки в сфере международных расчётов и документарных операций. Филиал готов предоставлять обслуживание на китайском, русском и английском языках.

Контакты:

Открытие и обслуживание счёта для россиян

Любой иностранец, в том числе и россиянин, может получить карту или открыть счёт в любом из банков Китая. Открыть счёт можно, выбрав один из нескольких путей, приемлемых для иностранца.

1. Первый вариант – открыть банковский счёт с целью перечисления на него заработной платы. Любой иностранный гражданин может получать зарплату в той валюте, которая для него приемлема. Достаточно предъявить трудовой контракт где будет указан пункт о выплате заработной платы в иностранной валюте.
2. Второй вариант – открыть счёт в китайских юанях и тоже для получения заработной платы. Если иностранец пожелает поменять свои заработанные деньги, то нужно предъявить рабочий контракт, который позволяет работать в Китае, рабочую визу и подтверждение о том, что вы уплачивали налоги с указанием зарплаты.
3. Для иностранной компании открывают офшорный счёт. Такой счёт в банке можно открыть в гонконгских долларах, в долларах США или же в евро. Но используя такой вариант открытия счёта, банки могут действовать на своё усмотрение. В связи с этим лучше заранее изучить финансовые организации и после этого сделать свой выбор.
4. В китайских юанях можно открыть счёт для компании нерезидентов. Такая процедура будет занимать немного больше времени для оформления бумаг, нежели открытие офшорного счёта. Связано это с тем, что необходимо получить соглашение с Народным банком Китая.

Для того чтобы физическое лицо могло открыть свой счёт, необходимо при себе иметь заграничный паспорт, 20 юаней для оплаты карты и китайский номер телефона. В банке необходимо заполнить необходимые бланки в нескольких экземплярах, указав свои данные: имя, номер паспорта, номер телефона и причину нахождения в Китае, то есть работа, учёба, бизнес. Когда все бланки будут подписаны, можно рассчитывать на выдачу сберегательной книжки или же на выдачу карточки, всё зависит от ваших требований.

А вот получить кредитную карточку иностранцу очень сложно, так как потребуется найти поручителя. При этом поручитель должен иметь китайское гражданство. Но это не единственная преграда. Ещё многие банки устанавливают лимит в качестве несгораемой суммы в 2-3 тысячи долларов.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2021 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

• Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
• Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
• Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.