Fintech

Our use of cookies

We use necessary cookies to make our site work (for example, to manage your session). We’d also like to use some non-essential cookies (including third-party cookies) to help us improve the site. By clicking ‘Accept recommended settings’ on this banner, you accept our use of optional cookies.

Necessary cookies	Analytics cookies
Yes	Yes	Accept recommended cookies
Yes	No	Proceed with necessary cookies only

Necessary cookies

Necessary cookies enable core functionality on our website such as security, network management, and accessibility. You may disable these by changing your browser settings, but this may affect how the website functions.

ТОП-10: Крупнейшие банки Великобритании

HSBC – одна из крупнейших финансовых организаций в мире. Через сеть дочерних банков работает на 5 континентах мира и обслуживает более 130 миллионов клиентов.
Royal Bank of Scotland – одна из крупнейших банковских организаций в мире по величине активов. 84% акций принадлежит Министерству финансов Великобритании.
Lloyds TSB – розничный банк, обслуживающий более 18 миллионов клиентов.
Halifax (владелец Lloyds) – дочерний банк Lloyds, обслуживающий клиентов в Англии, Северной Ирландии, Шотландии и Уэллсе.
Bank of Scotland (владелец Lloyds) – одно из ключевых подразделений Lloyds.
Barclays – одна из крупнейших банковских организаций в мире по величине активов. Работает в 50 странах и имеет более 50 миллионов клиентов. Количество сотрудников всех подразделений превышает 150000 человек.
Santander – крупный банк, предоставляющий весь спектр услуг для физических лиц, включая ипотеку и сбережения. Имеет более 15 миллионов клиентов и 20000 сотрудников в штате.
Co-operative – крупная финансовая организация, оказывающая услуги физическим лицам, малому и крупному бизнесу, а также управления активами и торговую деятельность.
Nationwide – крупнейшее в стране строительное общество.
Tesco bank – крупный розничный банк, организованный Tesco и Bank of Scotland. Это крупный маркетплейс финансовых услуг для частных лиц, включающий в себя ипотеку, страхование, обслуживание текущих счетов, кредитов и кредитных карт.

Исландская крона (isk) → гибралтарский фунт (gip), европейские валюты

Из банков Великобритании в России работает только HSBC.

Британские розничные банки

Английские единицы измерения

Эти банки предоставляют розничные услуги населению. Розничные банки обычно известны как банки на главной улице, потому что у них есть несколько отделений, расположенных в коммерческой части больших и малых городов по всей Великобритании. Однако четыре британских розничных банка не имеют физических отделений.

На рынках розничных и коммерческих банковских услуг доминируют пять крупных банков. HSBC, Barclays, Lloyds Banking Group, NatWest Group и испанский Santander UK, которые управляют более чем одним банковским брендом в Великобритании.

банк	Год Стандартное восточное время.	Штаб-квартира	Итого активы ( млрд фунтов )	Сотрудники	ветви в Великобритании
Атом Банк	2013	Дарем, Соединенное Королевство	2,8	357	Только онлайн
Банк Ирландии Великобритания	1783 г.	Лондон , Англия		1,700
Barclays	1690	Лондон, Англия	873		1,542
HSBC Великобритания	1865 г.	Лондон, Англия	1,998		511
Данске Банк Великобритания	1824 г.	Белфаст , Северная Ирландия
Банковская группа Lloyds †	2009 г.	Эдинбург , Шотландия , зарегистрированный офис Лондон , Англия , Оперативный штаб	794
Метро Банк	2010 г.	Лондон, Англия	21,6	2 831	77
Monzo	2015 г.	Лондон, Англия	0,6	1,600	Только онлайн
NatWest Group ††	1968 г.	Эдинбург , Шотландия	691,0
Сантандер Банк	2010 г.	Лондон, Англия		25 872	857
Starling Bank	2014 г.	Лондон, Англия	1.2		Только онлайн
T andem Bank	2015 г.	Лондон, Англия	0,5		Только онлайн
Кооперативный банк	1872 г.	Манчестер , Англия	3 350	152
TSB Bank	1810 г.	Эдинбург , Шотландия		7 000	536
Virgin Money ( Clydesdale Bank и Yorkshire Bank )	1995 г.	Ньюкасл-апон-Тайн , Англия	90,5		79

Список розничных банков значительно сократился в результате глобального финансового кризиса 2007/2008 годов ( GFC ).

Northern Rock, которая была строительным обществом, прежде чем стать банком в 1997 году, обанкротилась после первого за 150 лет банкротства банков в Великобритании. Он был национализирован правительством Великобритании 22 февраля 2008 года, а затем продан Virgin Money 1 января 2012 года.

Bradford & Bingley была национализирована в 2008 году и продана Abbey National, которая 11 января 2010 года переименовала Сантандер . Они также приобрели Alliance & Leicester и в 2010 году объединились с Santander UK .

18 сентября 2008 года Lloyds TSB plc заключила подтвержденное соглашение о приобретении HBOS plc , которое вступило в силу 19 января 2009 года, когда HBOS была приобретена и передана в Lloyds Banking Group .

Our use of cookies

Rub/pln — российский рубль польский злотый

Necessary cookies	Analytics cookies
Yes	Yes	Accept recommended cookies
Yes	No	Proceed with necessary cookies only

Necessary cookies

Управление Банка Англии

Губернаторы

Ниже приводится список управляющих Банка Англии с начала 20 века:

название	Период
Сэмюэл Гладстон	1899–1901
Август Прево	1901–1903 гг.
Сэмюэл Морли	1903–1905 гг.
Александр Уоллес	1905–1907
Уильям Кэмпбелл	1907–1909
Реджинальд Иден Джонстон	1909–1911
Альфред Коул	1911–1913
Уолтер Канлифф	1913–1918
Брайен Кокейн	1918–1920 гг.
Монтегю Норман	1920–1944
Томас Катто	1944–1949
Кэмерон Кобболд	1949–1961
Роуленд Бэринг (3-й граф Кромер)	1961–1966
Лесли О’Брайен	1966–1973
Гордон Ричардсон	1973–1983 гг.
Роберт Ли-Пембертон	1983–1993 гг.
Эдвард Джордж	1993–2003 гг.
Мервин Кинг	2003–2013 гг.
Марк Карни	2013–2020 гг.
Эндрю Бейли	2020 – настоящее время

Суд директоров

Совет директоров — это унитарный совет, который отвечает за определение стратегии и бюджета организации, а также за принятие ключевых решений по найму и назначениям. Он состоит из пяти исполнительных членов Банка и до 9 неисполнительных членов, все из которых назначаются короной. Канцлер выбирает председателя суда из числа неисполнительных членов. Суд обязан заседать не менее 7 раз в год.

Губернатор работает в течение восьми лет, заместители губернатора — пять лет, а неисполнительные члены — до четырех лет.

Суд директоров (2019)
название	Функция
Брэдли Фрид	Председатель суда. Управляющий партнер Grovepoint Capital LLP
Марк Карни	Губернатор
Бенджамин Бродбент	Заместитель управляющего по денежно-кредитной политике
Сэр Джон Канлифф	Заместитель управляющего по финансовой стабильности
Сэм Вудс	Заместитель управляющего по пруденциальному регулированию и главный исполнительный директор Управления пруденциального регулирования
Сэр Дэвид Рамсден	Заместитель управляющего по рынкам и банковскому делу
Энн Гловер	Генеральный директор и соучредитель Amadeus Capital Partners
Диана Ноубл	Неисполнительный директор
Диана ‘Дидона’ Хардинг	Член Палаты лордов
Дэйв Прентис	Генеральный секретарь UNISON
Дон Роберт	Председатель, Experian plc
Дороти Томпсон	Кресло Tullow Oil plc,
Рон Калифа	Директор Совета Worldpay и председатель Network International
Фрэнсис О’Грэйди	Генеральный секретарь Конгресса британских профсоюзов
Ханнеке Смитс	Генеральный директор Newton Investment Management

Другой персонал

С 2013 года у Банка есть главный операционный директор (COO). С 2017 года главным операционным директором банка была Джоанна Плейс .

По состоянию на 2014 год главным экономистом Банка является Эндрю Холдейн .

Функции

Банк Англии (Лидс)

Банк Англии выполняет все функции центрального банка. Наиболее важными из них предполагается поддержание стабильности цен и поддержка экономической политики Правительства, для обеспечения экономического роста. С этой целью банк решает задачи в следующих ключевых областях:

Поддержание стабильности курса и покупательной способности национальной валюты (фунта стерлингов). Для обеспечения этой цели проводится соответствующая политика процентных ставок, подразумевающая соответствие реальной ситуации инфляционной цели (на 2019 — 0,75 % годовых), которая определяется правительством.
Поддержание стабильности финансовой системы, как национальной, так и мировой.

Обеспечение финансовой стабильности предполагает защиту от угроз для всей финансовой системы. Угрозы исследуются органами надзора и аналитическими службами Банка. Угрозы устраняются путём финансовых и других операций, как на национальном рынке так и за рубежом. В исключительных случаях Банк может выступать в качестве «кредитора последней инстанции».

Обеспечение эффективности финансового сектора Великобритании.

Банк сотрудничает с рядом других учреждений для обеспечения как денежной, так и финансовой стабильности, в том числе:

Казначейство Великобритании (HMS Treasury);
Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (Financial Services Authority);
Другие центральные банки и международные организации, с целью совершенствования международной финансовой системы.

В 1997 году был подписан Меморандум о взаимопонимании между Банком Англии, Казначейством и Управлением по финансовому регулированию и надзору, описывающий условия и принципы взаимодействия этих организаций для обеспечения общей цели повышения финансовой стабильности.

Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. Банки Шотландии (The Royal Bank of Scotland, The Bank of Scotland и The Clydesdale Bank) и Северной Ирландии (Bank of Ireland, First Trust Bank, Northern Bank и Ulster Bank) сохранили право выпуска собственных банкнот, но их эмиссия должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Банке Англии, за исключением нескольких миллионов фунтов, которые они имели в обороте в 1845 году. В 2002 году Банк решил продать свои предприятия по печати банкнот компании De La Rue.

С 1997 года Комитет по денежной политике несёт ответственность за установление официальных процентных ставок. Однако, вместе с тем решением о предоставлении Банку операционной независимости, в 1998 году ответственность за управления государственным долгом была возложена на новую структуру — Департамент по управлению Государственным долгом Великобритании (UK Debt Management Office), которой в 2000 году также были переданы функции по управлению финансами Правительства. С 2004 года функции регистратора для облигаций Правительства Англии (также известных как Британские государственные облигации (Gilts)) переданы компании Computershare.

2 июня 2016 года был анонсирован выпуск первых пластиковых банкнот. Полимерная купюра достоинством в 5 фунтов стерлингов, на которой изображен один из известных британских премьер-министров Уинстон Черчилль, появится в обращение с 13 сентября. Позже планируется выпустить пластиковые купюры в 10 и 20 фунтов.

Our job

We provide ways to pay for things safely

We produce £5, £10, £20 and £50 banknotes you can trust. They have security features that make them difficult to counterfeit (fake). Our new £50 completes our most secure set of Bank of England polymer banknotes yet.

We supervise payment services (eg VISA), which help you pay for things easily and safely. We also run the core services that enable people, businesses and banks to make large transfers (eg CHAPS),
and the banks to settle balances among themselves.

Show more about banknotes

Only we can issue banknotes in England and Wales. Other banks can issue banknotes in Scotland and Northern Ireland.
But we regulate them to ensure their notes are safe.
We settle the net interbank transfers for several retail and card systems. Each day we settle around £500 billion worth of payments between banks.

Show less about banknotes

We keep price rises low and stable

We guard the value of your money by keeping prices stable. The measure of how much prices go up over time is called inflation.

Show more about inflation

The Government asks us to keep inflation at 2%. That’s because low and stable inflation is good for the UK economy. We do this by setting the core interest rate at which we lend to the banks, and by buying (or selling) assets.
This process is called monetary policy.

Show less about inflation

We make sure banks are run well

Our Prudential Regulation Authority regulates and supervises all the major banks, building societies, credit unions, insurers and investment firms in the UK.

We keep the whole UK financial system stable

People need a stable financial system and it’s our job to make sure the UK has one.

A financial system connects people who want to save, invest or borrow money. It’s a vital part of our economy.

We keep the UK’s financial system stable by keeping a close watch on any risks and taking action, if we need to.

For example, we can lend to banks if they need it to ensure they can continue to lend to businesses and support the economy.
And we make sure that a failing bank doesn’t cause problems for the depositors, UK taxpayers or the wider economy.

Show more about the financial system

How we do our job

We gather data

We gather and analyse data from banks and building societies, credit unions, insurers and mortgage companies. We publish much of it in our regular statistical releases.

Show more about gathering data

The UK’s Office for National Statistics (ONS) is a major customer for our data. We’ve published our service agreement with them.

We also provide data to the European Central Bank (ECB) and the Bank for International Settlements (BIS).

Find out more about our statistics and data.

Show less about gathering data

We research

Research helps us to make better decisions. Data is an important part of this work. But we also listen to businesses and local communities around the UK.

Show more about our research

Our research agenda sets our research priorities. We welcome research contributions from academics, policymakers and experts across all disciplines.

Our researchers take part in academic conferences and publish in peer-reviewed journals.

Our staff can publish their views on research issues in our Bank Underground blog and in working papers. To encourage debate we organise research seminars and conferences.

Listening to businesses and communities

We have a team of ‘agents’ who go around the UK talking to businesses and communities to understand what is happening locally. You can read their regular report ‘Agents’ Summary of Business Conditions’ or find out about our community outreach programme.

Show less our research

We want everyone to understand how the economy works and what we do. So we produce introductory guides to the economy and free education resources for schools.

The Restriction Period

In 1797 France declared war on Britain. When a small French force landed on mainland Britain, fears of invasion quickly spread. During this time, the public rushed to the Bank of England to convert their banknotes into gold, which was possible at the time. The amount of gold held by the Bank dropped from £16 million to just £2 million.

To try to preserve the already depleted gold reserves, the Prime Minster, William Pitt the Younger, placed a Privy Council Order on the Bank of England, ordering it to stop paying notes in gold.

This famous cartoon denotes William Pitt the Younger attempting to ‘woo’ the gold off an old lady representing the Bank of England. This was an effort to help fund the upcoming war with France.

S

S&P — Standard and Poor’s

SA-CCR — standard approach to counterparty credit risk

SAR — special administration regime

SCC — standard contractual clause

SCO — secondary competition objective

SCP — single collateral pool

SCR — solvency capital requirement

Sealing Committee — one of the Court of Directors sub-committees.

SEC — Securities and Exchange Commission

SEISS — Self-Employment Income Support Scheme

SEPA — Single Euro Payments Area

SFT — securities financing transaction

SFTR — Securities Financing Transactions Regime

SFX — Structural Foreign Exchange

SI — statutory instrument

SIC — Standard Industrial Classification

SIFI — systemically important financial institution

SIMMTM — Standard IM Model

SIMR — senior insurance managers regime

SIV — structured investment vehicle

SLC —

SLRC —

SLS — special liquidity scheme

SM&CR — Senior Managers and Certification Regime

SME — small and medium-sized enterprise

SMF — Sterling Monetary Framework — our operations in the sterling money markets.

SML — survey of mortgage lenders

SMMT — Society of Motor Manufacturers and Traders

SMR — Senior Managers Regime

SOC — security operation centre

SOFR — secured overnight financing rate

Solvency II — sets out regulatory requirements for insurance firms and groups, covering financial resources, governance and accountability, risk assessment and management, supervision, reporting and public disclosure.

SONIA — Sterling Overnight Index Average — a widely used interest rate benchmark and the reference rate for sterling Overnight Indexed Swaps (OIS).

SoP — Statement of Policy

SPE — single point of entry

SPV — special purpose vehicle

SRB — systemic risk buffer

SREP — Supervisory Review and Evaluation Process

SRPC — Supervision Risk and Policy Committee (Bank governance forum)

SRS — supervisory risk specialists

SS — Supervisory Statement — the PRA will issue supervisory statements when it wishes to set out its expectations of firms without adding these to the Rulebook.

SSB — standard setting body

SSS — securities settlement systems

SST — supervisory stress-testing

STC — simple, transparent and comparable

STDF — stress testing data framework

Stress testing — banking stress tests examine the potential impact of a hypothetical adverse scenario on the individual institutions that make up the banking system, and the system as a whole.

STSD — stress testing strategy division

SVaR — stressed value-at-risk

SVR — standard variable rate

SVT — standard variable tariff

C

CAPE — cyclically adjusted price/earning ratioCBDC — Central Bank Digital Currency

— UK Government National Cyber Security Programme — provides direction on how to conduct a safe yet realistic simulated attack on the people, processes and technology that comprise a firm’s cyber security controls.

CBI — Confederation of British Industry

CBILS — Coronavirus Business Interruption Loan Scheme

CBPS —

CCAR — Comprehensive Capital Analysis Review

CCBS — Centre for Central Banking Studies — runs an extensive programme of events for central bankers and financial regulators from around the world.

CCFF — Covid Corporate Financing Facility — information for those seeking to participate in the scheme

CCLB — countercyclical leverage buffer

CCP — central counterparty

CCR — Credit Conditions Review — a bi-annual assessment of the latest developments in bank funding and household and corporate credit conditions — last published in April 2018.

CCS — Credit Conditions Survey — a quarterly survey of banks and building societies, which aims to improve our understanding of trends and developments in credit conditions.

CCSAM — CREST Certified Simulated Attack Manager

CCSAS — CREST Certified Simulated Attack Specialist

CCTIM — CREST Certified Threat Intelligence Manager

CCyB —

CDE — critical data elements

CDS — credit default swap

CEIC — CEIC Data Company Ltd

CEO — chief executive officer

CETA — Comprehensive Economic and Trade Agreement

CET1 — common equity Tier 1

CFO — chief financial officer

CFRF — Climate Financial Risk Forum

CFTC — Commodity Futures Trading Commission

CG — control group

CGC — control group co-ordinator

CGFS — Committee on the Global Financial System

The Chancellor — the Chancellor leads the Treasury which is the government department for economic and financial matters. Their work includes generating income (through tax and borrowing) and controlling government spending.

CHAPS — Clearing House Automated Payment System — a payment system we operate which allows payments made between UK accounts to arrive the same day they are made.

Chief Cashier — responsible for making sure that our banknotes have the latest anti-counterfeiting technology and that there are enough banknotes in circulation. You can find the Chief Cashier’s signature on every one of our banknotes — see the Chief Cashiers page.

Chief Operating Officer (COO) — the COO has responsibility for the day-to-day operations of the institution, including Human Resources, Finance, Property, IT and Security.

CI — capability indicator

CIPD — Chartered Institute of Personnel and Development

CIPS — Chartered Institute of Purchasing and Supply

CIS — collective insurance schemes

CJEU — Court of Justice of the European Union

CJRS — Coronavirus Job Retention Scheme

CLBILS — Coronavirus Large Business Interruption Loan Scheme

CLO — collateralised loan obligation

CLS — continuous linked settlement

CM —

CMA — Competition and Markets Authority

CMA — Chicago Mercantile Exchange

CMBS — commercial mortgage-backed security

CMG — crisis management group

CML — Council of Mortgage Lenders

CoCo — contingent convertible capital instrument

COICOP — classification of individual consumption by purpose

Collateral — an asset that a borrower offers a lender to secure a loan. If a borrower fails to repay a loan, the lender can keep or sell the collateral.

ComFrame — Common Framework for the Supervision of Internationally Active Insurance Groups

COREP — Common Reporting

Court of Directors — sets our strategy and budget and takes key decisions on resourcing and appointments — see the Court of Directors page.

CPMI — Committee on Payments and Market Infrastructures

CP — Consultation Paper — a publication which outlines and invites comments on details of a new policy we are looking to implement.

CPI — consumer prices index — see the inflation page.

CPI inflation — inflation measured by the consumer prices index.

CPIH — an index of consumer prices that includes a measure of owner-occupiers’ housing costs.

CRA — credit rating agencies

CRD IV — Capital Requirements Directive IV — EU legislation that sets prudential rules for banks, building societies and investment firms.

CRD V — CRR and CRD collectively

CRE — commercial real estate

CREST — Council for Registered Ethical Security Testers

CRM — comprehensive risk measure

CRR — Capital Requirements Regulation

CSD — Central securities depositories

CSDR — Central Securities Depositories Regulation

CSPP — corporate sector purchase programme

CSSE — Centre for Systems Science and Engineering

CST — concurrent stress test

CTRF —

D

DAT — Derivatives Assessment Team

DB — defined benefit

DC — defined contribution

DECL Taskforce — the UK Taskforce on Disclosures about Expected Credit Losses

Deputy Governor — we currently have four Deputy Governors each assigned functional responsibility for the following aspects of our work: Monetary Policy, Financial Stability, Markets & Banking and Prudential Regulation.

DGI — domestically generated inflation

DIF — designated investment firm

DLT — distributed ledger technology

DMP — Decision Maker Panel

DMO — Debt Management Office

DP — discussion paper — a paper which sets out our views and analysis on a particular topic.

D-SIB — domestic systemically important bank

DSR — debt-servicing ratio

DTA — deferred tax asset

DTI — debt to income

DTCC — Depository Trust and Clearing Corporation

DTO — Derivatives Trading Obligation

DvP — delivery versus payment

DVA — debit valuation adjustment

DWF —

Our use of cookies

Necessary cookies	Analytics cookies
Yes	Yes	Accept recommended cookies
Yes	No	Proceed with necessary cookies only

Necessary cookies

CBDC versus cryptocurrency

A CBDC would be fundamentally different to cryptocurrencies or cryptoassets.

Cryptoassets combine new payments systems with new currencies that are not issued by a central bank. Examples of privately issued digital currencies include Bitcoin, Ether (Ethereum) and XRP. We have written about the economics of digital currencies and innovations in payment systems and the emergence of digital currencies.

Our Financial Policy Committee has assessed cryptoassets and concluded that they do not currently pose a risk to monetary or financial stability in the UK. However, cryptoassets do pose risks to investors and anyone buying cryptoassets should be prepared to lose all their money.

In January 2021, HMT published its ‘UK regulatory approach to cryptoassets and stablecoins: consultation and call for evidence’. The consultation closed on 21 March 2021.

HMT’s consultation set out objectives for a UK regime for crypto-assets. These included: protecting financial stability; ensuring consumer protections; and promoting competition and innovation. The consultation outlined HMT’s proposed approach for an overarching framework to bring crypto-assets into the scope of activities that are regulated – the ‘regulatory perimeter’.

How we’re funded

Although we are a public body, we do not get a budget from the UK Treasury. Instead, we generate the funds we need for our work by:

investing the money banks have to hold with us (this is called the ‘Cash Ratio Deposit scheme’)
charging the firms we regulate a fee
providing banking services to our customers, who include overseas central banks
charging for the cost of producing banknotes
charging a management fee for services we provide to government agencies
investing the capital we have built up over 300 years

We generate more income than we spend, so each year we contribute millions of pounds to the UK Treasury.

Read our short guide to Who pays for the Bank of England?

You can also find more information about our sources of funds in the of our Annual Report (page 28).

Our financial reporting

We publish accounts on the same basis as a normal company. We pay corporation tax on our profits and a dividend to the Treasury as shareholder. A memorandum of understanding with the Treasury sets out the dividend formula and the relationship to capital.

G

G7 — group of seven major economies: Canada, France, Germany, Italy, Japan, the United Kingdom and the United States.

G10 — Belgium, Canada, France, Germany, Italy, Japan, the Netherlands, Sweden, Switzerland, the United Kingdom and the United States

G20 — group of twenty finance ministers and central bank governors

GFC — global financial crisis

GfK — Gesellschaft für Konsumforschung — Germany’s largest market research institute.

GLAC — gone-concern loss-absorbing capacity

GDP — gross domestic product — GDP is a measure of the size and health of a country’s economy over a period of time (usually one quarter or one year). It is also used to compare the size of different economies at a point in time.

Governor — in addition to their duties as Governor, they also chair the Monetary Policy Committee, Financial Policy Committee and the Board of the Prudential Regulation Committee.

G-SIB — global systemically important bank

G-SIFI — Globally Systemically Important Financial Institution

G-SII — global systemically important insurer

GUUG — group on UTI and UPI Governance